Manfaat Asuransi rumah adalah memperoleh santunan apabila terjadi bencana yang mengakibatkan rusaknya harta benda milik nasabah. Jadi, Anda tidak perlu lagi mengeluarkan banyak uang untuk membayar perbaikan rumah.
Pasalnya, banyak risiko yang mengancam aset hunian, seperti banjir, gempa bumi, kebakaran, bahkan pencurian. Asuransi Rumah ACA merupakan salah satu produk yang menawarkan perlindungan lengkap, mulai dari risiko kecelakaan, bencana alam, pencurian, hingga tanggung jawab hukum pihak ketiga.
Untuk lebih memahami cara kerja dan manfaat asuransi rumah, simak ulasannya di artikel ini!
Manfaat Asuransi Rumah Adalah?
Pada dasarnya, asuransi adalah produk perlindungan keuangan yang dapat mengurangi beban keuangan ketika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan. Hal yang sama berlaku untuk asuransi jiwa rumah.
Berikut manfaat asuransi rumah yang bisa kita dapatkan sebagai nasabah adalah:
1. Perlindungan terhadap risiko bencana alam
Keunggulan asuransi rumah pertama adalah produk ini menawarkan perlindungan terhadap berbagai bencana alam. Umumnya, yang ditanggung oleh produk ini meliputi: kerugian akibat musim hujan dan banjir, kebakaran, gempa bumi, pencurian, dan kerusakan terkait cuaca lainnya, gempa bumi, hingga angin topan.
Namun, perlindungan yang bisa kita dapatkan tergantung dari ukuran rumah, lokasi, dan jenis polis yang kita beli.
2. Lindungi barang-barang di properti
Manfaat asuransi rumah kedua adalah akan memberikan pertanggungan untuk properti di dalam gedung, seperti furnitur hingga perangkat elektronik. Artinya, pihak asuransi akan memberikan ganti rugi jika barang tersebut rusak atau hilang karena bencana.
3. Perlindungan barang seni yang berharga
Umumnya, rumah adalah tempat kita menyimpan kekayaan. Karena itu, orang sering menyimpan barang-barang seni berharga di dalamnya. Tentu memiliki benda seni berisiko tinggi jika tidak dilindungi karena harganya yang mahal. Oleh karena itu, manfaat asuransi rumah dapat meminimalkan risiko kerugian akibat kerusakan benda seni.
4. Melindungi kemungkinan tindakan hukum
Poin keempat manfaat asuransi rumah dan harta benda adalah mengantisipasi risiko tindakan hukum. Jika kami memiliki aset properti dan menyewakannya kepada orang lain, kami bertanggung jawab ketika penyewa terluka karena kerusakan bangunan. Dengan demikian, ada risiko tindakan hukum dari penyewa.
Nah, asuransi bisa melindungi kita dari kemungkinan tuntutan hukum. Selain itu, asuransi properti juga dapat memberikan ganti rugi jika penyewa properti tidak mau membayar sewa atau merusak bangunan.
5. Manajemen risiko kerugian akibat pencurian
Kasus pencurian bisa terjadi kapan saja, bahkan terhadap rumah kita. Apalagi jika rumah tersebut tidak dijaga oleh satpam. Manfaat asuransi rumah adalah untuk menutupi risiko kehilangan harta benda di dalam rumah akibat kebobolan dan pencurian. Jadi, produk ini cocok jika Anda memiliki rumah yang tidak dijaga oleh petugas keamanan.
6. Nilai rumah tetap utuh
Rumah adalah aset investasi bernilai tinggi . Anda rela mengeluarkan banyak uang untuk membelinya. Namun, bagaimana jika aset tersebut rusak akibat bencana alam seperti banjir atau gempa bumi?
Tentu saja nilai rumah Anda akan turun. Dengan memiliki asuransi, nilai rumah akan terjaga karena Anda bisa langsung memperbaiki bangunan dengan uang asuransi cair.
7. Sediakan tempat penampungan sementara
Satu-satunya rumah yang rusak akibat bencana? Jika Anda memiliki asuransi, Anda tidak perlu bingung, karena umumnya perusahaan penyedia menawarkan fasilitas tempat tinggal sementara bagi Anda untuk menginap selama rumah tersebut diperbaiki.
8. Ketentuan untuk mengajukan pinjaman
Ingin mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) ? Umumnya, beberapa bank mewajibkan nasabahnya memiliki asuransi rumah sebagai syarat mengajukan pinjaman.
9. Kemudahan produksi mendadak
Biaya perbaikan rumah memang tidak murah. Anda bisa keluar jutaan untuk memperbaiki bangunan yang rusak. Jika Anda memiliki asuransi, Anda tidak perlu merogoh kocek terlalu dalam.
10. Memberi rasa aman
Manfaat terakhir dari asuransi rumah adalah memberikan rasa aman kepada pemilik aset dari risiko yang bisa datang kapan saja. Selain itu, produk ini juga merupakan salah satu elemen penting dalam manajemen risiko keuangan.
Jenis Asuransi Rumah
Menyiapkan anggaran untuk membayar premi asuransi rumah akan meminimalkan risiko kerugian. Namun, sebelum melakukannya, Anda perlu memahami terlebih dahulu dua jenis asuransi rumah yang ada di pasaran.
1. Property All Risk (PAR) / Asuransi Rumah All Risk
Property All Risk memberikan jaminan terhadap semua risiko atas aset yang direviu. Namun, ada beberapa risiko yang masuk ke dalam pengecualian klaim, yaitu perang; terorisme; nuklir dan radioaktif; penundaan; kehilangan pangsa pasar atau gangguan bisnis; kesengajaan; ketidakjujuran karyawan; kerusakan mekanis dan boiler; aus, korosi; sifat barang itu sendiri; polusi atau pencemaran.
Jaminan yang diberikan oleh layanan Property All Risks Insurance (PAR), meliputi:
Jaminan untuk kerusuhan, pemogokan, perbuatan jahat dan kekacauan.
Jaminan untuk badai, badai, banjir dan kerusakan air.
Jaminan gempa bumi, letusan gunung berapi dan tsunami.
Jaminan longsor dan longsor.
Asuransi PAR hanya berlaku untuk bangunan non industri, seperti perkantoran, tempat tinggal, rumah sakit, sekolah, dan bangunan properti lainnya.
2. Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI)
SAKI merupakan polis standar yang dikeluarkan oleh Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) sebagai bentuk pelayanan asuransi kebakaran .
Manfaat dari jenis asuransi rumah ini adalah memberikan perlindungan atas harta benda dan atau kepentingan yang timbul akibat kebakaran, petir, ledakan, kecelakaan pesawat ( pesawat ), dan asap ( asap ).
Selain menyandang manfaat utama yang tercantum dalam PSAKI, pertanggungan asuransi kebakaran juga dapat diperluas untuk risiko lain seperti huru hara, pemogokan, kerusakan akibat perbuatan jahat, hingga huru-hara.
Asuransi tambahan dalam asuransi ini juga dapat mengcover banjir, angin topan, badai dan kerusakan akibat air, tanah longsor. Selain itu, asuransi ini juga dapat digunakan pada saat kondisi pailit hingga gangguan usaha (kehilangan keuntungan).
Cara Kerja Asuransi Rumah
Secara umum, cara kerja asuransi rumah mirip dengan bentuk asuransi lainnya. Asuransi rumah akan menanggung risiko kerugian finansial atas dampak kerusakan rumah, berdasarkan nilai dasar yang disepakati.
Sebagian besar manfaat asuransi rumah menawarkan cakupan maksimum dari biaya yang dibutuhkan untuk membangun rumah sebesar yang dimiliki pemegang polis.
Misal kita punya rumah dengan luas bangunan 100 meter persegi. Dengan asumsi perhitungan membutuhkan biaya Rp5 juta untuk membangun per meter persegi, maka dibutuhkan dana hingga Rp500 juta sebagai nilai pertanggungan asuransi untuk satu unit rumah.
Kemudian kami menghitung tingkat premi. Setiap perusahaan asuransi bisa berbeda. Kami asumsikan tarif premi asuransi sebesar 0,2194 persen. Jadi premi per bulan yang harus dibayar adalah:
Rp500 juta x 0,2194% = Rp1.097.000
Artinya, premi bulanan yang harus dibayarkan sebesar Rp1.097.000 untuk mendapatkan total nilai pertanggungan risiko sebesar Rp500 juta.
Tapi sebenarnya nilai premi itu tidak mutlak. Perusahaan asuransi akan menentukan nilai premi dan nilai asuransi berdasarkan beberapa aspek, antara lain nilai bangunan dan lokasi, kualitas bangunan, jenis risiko yang dihadapi, dan akses transportasi ke rumah. Untuk jalur akses transportasi, penting untuk melihat apakah fasilitas pemadam kebakaran dapat dengan cepat mencapai lokasi rumah atau tidak.
Premi Asuransi Rumah
Untuk mendapatkan perlindungan asuransi rumah, kita perlu membayar premi secara berkala. Nilai set premi berbeda-beda di setiap perusahaan asuransi. Karena manfaat asuransi rumah yang diberikan juga beragam.
Besarnya premi asuransi rumah yang dibayarkan tergantung dari jenis pertanggungan yang ditawarkan. Pada prinsipnya, semakin luas perlindungan yang diberikan mengikuti nilai ganti rugi yang diberikan, maka semakin tinggi pula nilai premi yang harus dibayar. Nah, berikut ini lima premi asuransi rumah yang ditawarkan, layak dipertimbangkan agar bisa mendapatkan manfaat asuransi rumah yang maksimal.
1. Asuransi rumah Allianz
Beberapa manfaat asuransi rumah yang diberikan oleh Allianz antara lain: kebakaran, pencurian, banjir, letusan gunung berapi, badai, angin topan, tanah longsor dan gempa bumi. Ada juga perlindungan perang, pemberontakan, kekacauan, penyitaan hingga senjata nuklir.
Berikut gambaran perhitungan nilai premi asuransi properti Allianz:
Pertimbangan premi dari asuransi properti Allianz : perkembangan nilai properti tergantung pada lokasi dan harga pasar properti, tingkat risiko kerusakan apakah rumah berada di kawasan rawan banjir atau tidak, dan kualitas konstruksi bangunan.
2. Asuransi rumah Adira
Meski dikenal sebagai spesialis asuransi kendaraan bermotor, Adira Insurance juga memiliki produk unggulan berupa Asuransi Rumah atau Adira Insurance Home Insurance . Asuransi rumah ini bisa dibeli secara online lho!
Manfaat asuransi rumah yang diberikan oleh Asuransi Rumah adalah pertanggungan sesuai dengan Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI). Pertanggungan yang diberikan seperti: kebakaran, pembongkaran rumah atau pencurian dengan kekerasan, pembersihan puing-puing, kehilangan harta benda, kehilangan harta benda rusak dan masih banyak lagi pertanggungan lainnya.
Pada produk Asuransi Rumah Adira Insurance terdapat dua pilihan yaitu paket standar dan paket maksimal dengan premi asuransi properti yang berbeda. Anda juga bisa mendapatkan asuransi rumah syariah dari brand ini
Sebagai gambaran untuk biaya-biaya yang dibayarkan oleh nasabah meliputi premi dan biaya administrasi sebagai berikut:
3. Asuransi rumah Asuransi ACA
Asuransi Rumah Impian dari ACA Insurance atau dikenal dengan nama Asri merupakan salah satu asuransi rumah terbaik yang mengcover risiko kebakaran dan dikeluarkan oleh perusahaan Asuransi ACA.
ASRI hanya melindungi rumah tinggal yang termasuk dalam kategori konstruksi kelas I atau sebagian besar bangunannya terbuat dari bahan yang tidak mudah terbakar. Ini termasuk perabot rumah tangga dan barang-barang rumah tangga lainnya.
Bagi Anda yang tertarik untuk mendapatkan manfaat dari asuransi rumah ini, premi yang harus dibayarkan dihitung selama satu tahun. Tarif premi antara 0,088% untuk kondisi standar hingga 0,3% untuk perlindungan banjir dan gempa di zona 5. Perhitungannya sebagai berikut:
4. Asuransi rumah Astra
Asuransi Astra dengan brand yang dikenal dengan nama Garda Oto memiliki produk asuransi rumah yang bagus yaitu Garda Home Insurance.
Manfaat asuransi rumah dari merek ini memberikan perlindungan dari kebakaran, petir, ledakan, kecelakaan pesawat, huru hara, pemogokan, tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri akibat kebakaran dan biaya akomodasi sementara.
Untuk perhitungan premi dari produk Garda Home adalah sebagai berikut:
5. Asuransi rumah Jasindo
Asuransi Jasindo memiliki produk asuransi rumah yang bernama asuransi kebakaran. Khusus untuk asuransi retail atau rumah, Jasindo memiliki pilihan produk yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan pelanggan.
Asuransi Kebakaran Jasindo memberikan manfaat asuransi rumah berupa perlindungan seperti: kebakaran, pembongkaran, kerusakan akibat huru-hara, kecelakaan diri hingga bantuan jasa pengacara jika terjadi sengketa hukum.
Berikut adalah simulasi perhitungan asuransi kebakaran Jasindo.
Selain ketiga merek di atas, Anda juga bisa mendapatkan asuransi rumah Brins, Zurich, AXA Mandiri, dan BCA Insurance .
Tips Memilih Asuransi Rumah
Membeli produk asuransi harus teliti dan benar memahami kebutuhan kita. Hal ini penting karena membeli asuransi ditujukan untuk jangka panjang dan memperoleh keamanan dan kenyamanan jika terjadi peristiwa atau risiko besar.
Bagi Anda yang sudah mapan untuk membeli asuransi rumah, ada baiknya Anda membaca tips dari Lifepal sebelum memutuskan produk asuransi pilihan Anda. Hal ini berguna untuk meminimalisir kerugian yang kita rasakan jika kita tidak memahami produk asuransi rumah dengan cermat.
Berikut tips mendapatkan manfaat asuransi rumah yang maksimal.
1. Kenali dan pahami kondisi rumah kita
Periksa dengan cermat dan catat setiap detail konstruksi dan rumah tangga kita. Mulai dari bahan bangunan, jenis dan sistem perpipaan, kelistrikan, potensi kebakaran misalnya berdekatan dengan pabrik atau gudang. Ini adalah identifikasi awal bagi kami untuk memilih produk asuransi rumah yang tepat bagi kami.
Jika memang rumah kita beresiko kebakaran atau bencana alam, selain membeli produk asuransi ada baiknya dilengkapi dengan standar keamanan seperti : alarm asap dan pendeteksi asap. Hal ini berguna untuk mensimulasikan kerugian yang terjadi.
2. Pilih produk asuransi yang mengcover risiko tertentu
Secara umum, manfaat asuransi rumah adalah untuk melindungi dari kerusakan properti yang disebabkan oleh kebakaran, banjir, badai, pohon atau cabang, perusakan atau kerusakan berbahaya seperti tabrakan kendaraan dan kecelakaan pesawat.
Nah, untuk memilih perlindungan apa yang bisa diberikan, maka yang perlu kita lakukan adalah menyesuaikan dengan kemungkinan risiko tersebut.
Salah satu caranya adalah dengan mengamati kondisi lingkungan tempat tinggal di sekitar kita untuk menentukan perlindungan apa yang tepat.
3. Pertimbangkan untuk memilih produk asuransi lain
Jangan fokus pada satu produk asuransi saja tetapi kita harus mempertimbangkan produk asuransi lainnya. Harga memang penting untuk dipertimbangkan saat membeli asuransi, namun sebaiknya dipilih berdasarkan proteksi yang diberikan oleh produk.
Perhatikan juga customer service, lamanya waktu pencairan klaim, standar keluhan customer dan juga baca review dari sejumlah customer yang sudah membeli produk. Semakin banyak masukan akan memudahkan kita dalam memilih produk asuransi properti yang tepat.
4. Periksa status keuangan perusahaan asuransi yang dipilih
Pilih perusahaan asuransi yang sudah memiliki kredibilitas yang baik di pasar. Hal ini sangat menentukan bagaimana kualitas pelayanan yang diberikan kepada pelanggannya dalam kaitannya dengan klaim di kemudian hari.
Kita juga perlu mengetahui bagaimana kesehatan keuangan perusahaan asuransi, hal ini untuk mengetahui apakah perusahaan mampu membayar klaim jika terjadi pengajuan klaim.
Anda dapat memeriksanya di situs web perusahaan asuransi untuk publikasi kinerja atau laporan keuangan. Cek juga status perusahaan yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan .
5. Pertimbangkan bundling produk
Ada sejumlah perusahaan asuransi yang menawarkan produk proteksi tidak hanya terpaku pada satu produk tetapi ada produk lain. Nah, hal ini bisa ditemukan di sejumlah produk perusahaan asuransi yang menawarkan paket asuransi properti maupun asuransi kendaraan.
Tentunya selain harga yang lebih murah untuk pembayaran premi dengan bundling kedua produk tersebut memberikan keuntungan lebih. Namun sekali lagi dalam memutuskan untuk membeli produk asuransi tersebut, bacalah detail penawarannya dan hitung dengan cermat apakah produk tersebut memberikan perlindungan seperti yang diharapkan.
6. Memahami proses klaim asuransi
Bagian ini menjadi penting karena inti dari kita membeli produk asuransi adalah transfer risiko. Pengalihan risiko ini disepakati pada saat penandatanganan polis asuransi.
Nah sebelum menandatangani kontrak, kita harus memastikan bagaimana proses pengajuan klaim asuransi atas kerugian yang diderita pada rumah tersebut. Pertimbangkan semua detail yang diberikan oleh perusahaan asuransi sebelum kita menyepakati premi asuransi.
Baca juga: Mudah! 7 Cara Menutup Asuransi BCA Life Terlengkap
Melindungi rumah kita dengan asuransi adalah langkah cerdas dalam melindungi keuangan kita dari biaya renovasi yang besar jika terjadi kerusakan akibat bencana tertentu.
Namun, jangan asal-asalan dalam memahami manfaat asuransi rumah yang kita beli juga agar tidak terjadi kesalahpahaman saat mengajukan klaim asuransi nantinya.
Itulah sekilas informasi tentang manfaat asuransi rumah yang bisa Anda ambil sebelum hal tak terduga terjadi pada Anda.
Semoga informasi di atas bermanfaat!
Sumber: Manfaat Asuransi Rumah
